Tab af erhvervsevne – når forsikringsselskabet vurderer sagen anderledes end dig
Når du oplever et tab af erhvervsevne, forventer du, at forsikringen vurderer sagen korrekt og tager højde for de begrænsninger, skaden har skabt. For mange ender forløbet dog anderledes: den tab af erhvervsevne beregning afspejler ikke de faktiske gener, dokumentationen vurderes snævrere end forventet, eller selskabet har en anden opfattelse af, hvad er tab af erhvervsevne i netop din sag. Det kan betyde, at du ikke får den erstatning tab af erhvervsevne, du havde regnet med, selv når arbejdsevnen er tydeligt nedsat.
Når vurderingen ikke stemmer overens med din virkelighed, står mange tilbage med en sag, hvor konsekvenserne af skaden ikke bliver anerkendt – på trods af både forløb, dokumentation og påvirkning af arbejdsevnen.
Typiske udfordringer ved tab af erhvervsevne / erhvervsevnetab
Mange sager om tab af erhvervsevne eller erhvervsevnetab bliver desværre afvist af forsikringen – ofte på et forkert grundlag. De mest almindelige udfordringer er:
- Afslag med begrundelsen, at du kan arbejde mere, end du reelt er i stand til i praksis
- Tvister om graden af erhvervsevnetab – fx om nedsættelsen skal vurderes til 25 %, 50 % eller mere
- Lange og uoverskuelige sagsforløb med krav om omfattende lægelig dokumentation
- Diskussioner om forudbestående lidelser eller tidligere sygdomme, som selskabet forsøger at bruge til at undgå dækning.
Typiske udfordringer i sager om tab af erhvervsevne
I sager om tab af erhvervsevne opstår der ofte en række udfordringer, som får betydning for både beregning, vurdering og erstatning. Mange oplever, at en tab af erhvervsevne beregning ikke afspejler de reelle begrænsninger, skaden har medført, eller at forsikringsselskabet har en anden forståelse af, hvad er tab af erhvervsevne i netop deres situation. I flere forløb bliver også selve vurderingen af dokumentationen afgørende for, om der gives erstatning tab af erhvervsevne, eller om vurderingen falder til den lave side.
En anden udfordring er, at udviklingen i skaden ikke altid indgår i den samlede vurdering. Det kan betyde, at følgerne undervurderes, selv når arbejdsevnen i praksis er nedsat i et omfang, der burde give ret til erstatning. For mange bliver resultatet, at konsekvenserne af skaden ikke vurderes som omfattende nok til at udløse den erstatning, de havde forventet.
Sådan hjælper vi dig
Hos Din Forsikringsret tilbyder vi uvildig forsikringsrådgivning, hvor vi grundigt gennemgår dine forsikringsbetingelser, lægelige oplysninger og afgørelser fra både pensionsselskabet og AES. Vi vurderer, om afslaget eller erstatningen er korrekt, og udarbejder en velbegrundet indsigelse, hvis din sag er blevet behandlet forkert. Hvis selskabet fastholder deres afgørelse, hjælper vi dig med at tage sagen videre til Ankenævnet for Forsikring.
Hvornår dækker forsikringen ikke et tab af erhvervsevne?
Der opstår ofte tvivl om, hvornår en forsikring anerkender et tab af erhvervsevne, og hvornår sagen falder uden for dækningen. I mange forløb skyldes et afslag, at forsikringsselskabet vurderer, at skaden ikke har påvirket arbejdsevnen i et omfang, der berettiger til erstatning tab af erhvervsevne, eller at den dokumentation, der ligger til grund for en tab af erhvervsevne beregning, vurderes som utilstrækkelig. Det kan skabe tvivl om, hvad er tab af erhvervsevne, når vurderingen ikke stemmer overens med den påvirkning, du oplever i din hverdag.
I sager, hvor skaden er opstået som følge af sygdom, kan vurderingen ligeledes falde anderledes ud end forventet. Det betyder, at et tab af erhvervsevne ved sygdom ikke altid anses som dækningsberettiget, selv når skaden har tydelige konsekvenser for arbejdsevnen. For mange ender det med en situation, hvor de står uden den erstatning, de havde forventet, selv når følgerne er veldokumenterede.
Tab af erhvervsevne – eksempler på typiske tvister
Mange sager om tab af erhvervsevne ender i uenighed om, hvordan påvirkningen af arbejdsevnen skal vurderes. I flere forløb oplever man, at en tab af erhvervsevne beregning ikke afspejler de reelle begrænsninger, eller at forsikringsselskabet har en snæver forståelse af, hvad er tab af erhvervsevne, når vurderingen foretages. Det betyder, at konsekvenserne af skaden ikke altid bliver anerkendt i det omfang, de burde.
Uenigheder opstår også i sager, hvor der søges erstatning tab af erhvervsevne, men hvor forsikringsselskabet vurderer, at arbejdsevnen kun er midlertidigt nedsat. I andre tilfælde bliver et forløb med tab af erhvervsevne ved sygdom vurderet ud fra generelle kriterier, som ikke nødvendigvis afspejler den konkrete udvikling i skaden. Dette kan gøre det vanskeligt at få vurderet sagen korrekt, selv når påvirkningen ligger tydeligt dokumenteret.
Hvordan beregnes tab af erhvervsevne?
Når man skal forstå, hvordan et tab af erhvervsevne vurderes, spiller beregningen en central rolle. En tab af erhvervsevne beregning bygger både på dine lægelige oplysninger, dit tidligere arbejde og den påvirkning, skaden har på dine muligheder for at fortsætte i samme omfang som før. Mange oplever dog, at vurderingen ikke afspejler den reelle situation, og derfor opstår spørgsmålet naturligt: hvordan beregnes tab af erhvervsevne, når forløb og gener udvikler sig forskelligt fra person til person?
I sager, hvor der søges erstatning tab af erhvervsevne, kan beregningen også blive påvirket af, hvordan forsikringsselskabet tolker dokumentationen. Det betyder, at resultatet kan variere, selv når skaden er veldokumenteret og påvirker arbejdsevnen tydeligt. For personer med tab af erhvervsevne ved sygdom kan vurderingen være endnu mere kompleks, da sygdomsforløb ikke altid passer ind i faste modeller eller standarder for beregning.
Hvad kan du gøre, når du får afslag på tab af erhvervsevne?
Et afslag kan komme overraskende, især når et tab af erhvervsevne påvirker både dit arbejde og din hverdag. For mange skyldes et afslag på erstatning, at forsikringsselskabet vurderer dokumentationen anderledes, end du selv gør. I flere sager bliver en tab af erhvervsevne beregning lagt til grund, selv når den ikke afspejler de reelle begrænsninger, eller når der er usikkerhed om, hvad er tab af erhvervsevne i netop din situation. Det kan betyde, at du ikke får den erstatning tab af erhvervsevne, du havde forventet.
Et afslag kan også skyldes, at forsikringsselskabet vurderer, at der ikke foreligger et tab af erhvervsevne ved sygdom, selv når sygdommen i praksis har reduceret din arbejdsevne. I disse situationer vælger mange at indhente yderligere dokumentation eller søge uvildig rådgivning, fordi udviklingen i skaden ikke altid er synlig i den oprindelige vurdering.
Hvornår giver det mening at søge uvildig rådgivning?
I sager om tab af erhvervsevne kan det være vanskeligt at gennemskue, hvordan vurderingen er foretaget, og hvorfor resultatet ikke stemmer overens med de gener, du oplever. Mange søger uvildig rådgivning, når en tab af erhvervsevne beregning virker lav, eller når der er tvivl om, hvad er tab af erhvervsevne i forhold til deres konkrete situation. Uvildig rådgivning kan være relevant, når vurderingen bygger på begrænset dokumentation, eller når der er forskel mellem det, du oplever i praksis, og det, forsikringsselskabet har lagt til grund.
I forløb, hvor der søges erstatning tab af erhvervsevne, kan en ekstern vurdering også være afgørende for at afklare, om alle relevante forhold er inddraget. Det samme gælder i sager om tab af erhvervsevne ved sygdom, hvor udviklingen i symptomer og funktionsevne ikke altid passer ind i standardiserede modeller for vurdering. Her kan en uvildig gennemgang give klarhed over, om sagen bør udfordres eller genoptages.
Sådan hjælper vi dig i praksis
Når du står i et forløb med tab af erhvervsevne, handler vores arbejde om at skabe et klart overblik over, hvordan skaden påvirker din funktionsevne og din mulighed for at arbejde. Vi gennemgår den dokumentation, der ligger til grund for vurderingen, og ser på, om en tab af erhvervsevne beregning afspejler dine faktiske begrænsninger, eller om vurderingen har taget udgangspunkt i et for snævert billede af sagen. Hvis der er tvivl om, hvad er tab af erhvervsevne i din situation, hjælper vi med at tydeliggøre de forhold, der kan påvirke både vurdering og erstatning.
I sager, hvor der søges erstatning tab af erhvervsevne, vurderer vi, om forsikringsselskabet har taget højde for hele forløbet — herunder behandlingsforløb, arbejdsprøvning, varige symptomer og ændringer i arbejdsevnen. Det samme gælder i forløb om tab af erhvervsevne ved sygdom, hvor udviklingen i sygdommen kan have betydning for, hvordan arbejdsevnen vurderes over tid. Når der opstår uoverensstemmelser, hjælper vi med at samle dokumentationen og udforme en gennemarbejdet indsigelse, der kan danne grundlag for en ny vurdering.
Hvorfor vælge os?
- Specialiseret viden om tab af erhvervsevne/erhvervsevnetab – vi kan føre din sag korrekt, uanset om den kører gennem pensionsselskabet eller arbejdsskadesystemet
- Uvildig rådgivning, hvor vi altid arbejder på din side – ikke for selskabet
- Klar og forståelig kommunikation, så du altid ved, hvor langt din sag er, og hvad næste skridt bliver
- Større chance for korrekt erstatning, fordi vi bygger sagen på fakta, lægefaglig dokumentation og forsikringsteknisk viden.
Kontakt os i dag, hvis dit selskab har afvist en skade – vi tilbyder en gratis og uforpligtende vurdering af din sag.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad betyder tab af erhvervsevne?
Tab af erhvervsevne betyder, at du på grund af sygdom eller skade ikke længere kan arbejde i samme omfang som før. Forsikringen kan give dig erstatning eller månedlig udbetaling, hvis din indtjeningsevne er varigt nedsat.
Hvornår kan jeg få erstatning?
Hvem afgør graden af erhvervsevnetab?
Kan jeg klage, hvis jeg er uenig?
Ja, du kan klage. Først sender du en indsigelse til dit forsikringsselskab, og her kan vi hjælpe dig med at udarbejde argumenterne. Hvis selskabet fastholder afslaget, kan vi også bistå dig med at tage sagen videre til Ankenævnet for Forsikring.